• 財務策劃對我重要嗎？

  財務策劃是一項重要的終身生活技能，能幫助我們訂立、規劃、實現和檢視各種人生目標。在不同的人生階段，我們都必須全面考慮當前的財務狀況及未來所需，例如計劃進修、置業、創業等，以應付各種開支及突發事件的財務需要。財務策劃並非一勞永逸的安排，當生活狀況或整體經濟和金融市場的基本因素改變時，我們必須及時審視和調整財務策劃，以保計劃能達到預期的目標。

• 我不懂得怎樣做財務策劃

  制定基本財務策劃只需要六個步驟：

  1. 評估個人財務狀況︰首先了解自己的資產淨值，即是將個人所有資產，例如銀行儲蓄、投資、保險產品等總值，減去所有未償還的債務。
  2. 制定個人預算︰管理個人收入、支出和儲蓄可以幫助改善自己的理財習慣。通過制定預算，你可以削減非必要的花費，減少衝動消費，同時增加儲蓄。你可以使用工具例如手機應用程式、個人收支計算機等記錄收入和支出，制定個人預算，並隨時檢查紀錄。
  3. 訂立財務目標︰你可以根據不同的人生目標，例如旅遊、進修或創業，訂立具體、清晰且務實的的財務目標，然後按照目標的緩急性、可行性和個人財務狀況及預算，將目標劃分為短、中或長期。
  4. 了解風險承受能力︰你的財務計劃當中會涉及投資，而投資的潛在風險可以影響預期的投資回報。因此在進行任何投資之前，你必須要考慮自己的財務狀況、已訂立的財務目標及時間表，以及你能否接受資金可能蒙受損失的風險。當你充分了解自己的風險承受能力，就可以開始規劃一個有助實現財務目標的投資組合，根據自己的風險承受能力選擇合適的投資工具，從而更有效地增長你的財富。
  5. 制定並執行財務計劃︰一個全面的財務計劃應該涵蓋不同層面，除了投資創富，還應該包括管理日常的開支、購買合適的保險等。要實現財務目標，必須付諸行動。對於青年人來說，開始財務計劃的第一步是建立固定的儲蓄習慣，以享受複息效應所帶來的好處。
  6. 定期檢討財務計劃︰為了達成財務目標，你需要嚴守紀律，持續地管理日常財務和儲蓄計劃，定期檢討收支預算和計劃的進展，並因應需要及實際情況修改財務及儲蓄計劃，必要時對目標作出調整。

參考資料：
投委會 – 財務策劃入門
投委會 – 展開財務策劃
投委會 – 投資基本功

• 投委會收支管家流動應用程式

  插圖提供管理收入與開支、按人生大事制定財務預算、設立儲蓄目標並計算達標時間等功能，讓用家有效管理開支和收入，制定預算，建立並跟蹤儲蓄目標。

• 投委會儲蓄目標計算機

  幫助用家計算每月需要儲蓄多少才能實現儲蓄目標；或為計劃定時儲蓄的用家，計算需要多少時間才能達到儲蓄目標。

• 投委會削減開支計算機

  協助用家決定消費優先次序和削減不必要的開支，令儲錢事半功倍。

參考資料：
投委會 – 中學生理財好幫手
投委會 – 5個實用貼士 儲錢再沒難度

• 你將來要面對哪些主要人生階段？
• 你會如何因應不同的人生階段去制定財務目標？
• 你認為有什麼策略能協助自己有效達成財務目標？

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• 數碼形式新興資產

  插圖虛擬資產不具實體形態，是一種以數碼形式表達價值的資產，可以用作交易、轉移、支付以至投資的資產。虛擬資產包含不同種類，包括加密資產、去中心化自治組織代幣、非同質化代幣、或聲稱有商品或其他資產支持的代幣等。然而，法定數碼貨幣，例如由中國人民銀行發行的數字人民幣，則不屬於虛擬資產的範疇。

• 與區塊鏈技術的關係

  虛擬資產一般透過區塊鏈技術進行去中心化交易，毋須中央管理。以比特幣為例，每位參與者通過互聯網連接比特幣的網絡，成為「節點」。所有交易的驗證和紀錄會分散地儲存於這些獨立的節點上。在交易過程中，網絡中的節點會進行運算，核實及確認交易，並將相關資料加入區塊鏈，從而獲取特定數量的比特幣作為回報，此過程稱之為「挖礦」。交易資料被組織成「區塊」，並受到密碼保護，按時間順序排列與其他區塊連結，形成區塊鏈。所有參與者都可以查看區塊鏈上的交易，但一旦交易被加入區塊鏈後，就無法修改或取消。

• 較高投機性和風險

  近年來，市場上出現各種不同類別的虛擬資產，例如非同質化代幣（NFT），並逐漸演變成另類新興資產。不同虛擬資產的特性及運作方式存在不少差異。許多投資者抱著投機炒賣的心態，希望在短期內捕捉巨額升幅，加劇了虛擬資產市場的波動。

  與傳統資產不同，虛擬資產一般沒有內在價值，亦不受任何政府或銀行的支持。其價格主要取決於投資者的信心及市場供求，容易受市場消息的影響。很多虛擬資產的規模及用戶數量相對較小，交投不活躍，容易構成流通性風險，以及出現市場操控情況。基於虛擬資產的網上特性，投資者面對多種風險，包括交易平台風險、跨境風險、黑客攻擊、錢包保安、洗黑錢活動或恐怖活動的集資籌集等。很多騙徒亦會利用虛擬資產進行詐騙。此外，不同地區政府對新興資產有不同的取態，虛擬資產交易平台在不同地區可能不受監管或僅受到輕度監管，意味著投資者可能缺乏足夠的保障措施。

• 投資虛擬資產原則

  虛擬資產是一種新興產品，風險甚高，其性質、運作方式及風險與傳統投資產品有顯著的差別。因此，對於有意投資虛擬資產的投資者來說，了解虛擬資產的性質、運作方式及相關風險是至關重要；在投資前亦應仔細考慮自己的風險承受能力。若未能完全理解虛擬資產及其潛在的虧損風險，便不應進行投資。

參考資料：
投委會 – 虛擬資產5大要點你要知
投委會 – 了解虛擬資產的風險

• DYOR (Do Your Own Research) 投資原則

  虛擬資產經過不同的演變，加上過去累積了巨大升幅，在市場情緒的推動下，不少人只著眼潛在的機會，卻忽略了虛擬資產的性質及風險。在不了解虛擬資產的情況下跟風投機，其實無異於賭博。不做功課及跟風投機都是投資大忌，所以虛擬資產圈子經常會提醒參與者DYOR（Do Your Own Research），意謂投資者應自己做好研究及分析，當中包含兩層意思。首先，投資虛擬資產前必須做功課，深入了解虛擬資產的性質、運作方式及風險。市面上有很多不同類型的虛擬資產，每一種的特點和風險並不一樣，投資之前必須要充分了解。此外，社交媒體上充斥著大量虛擬資產的投資意見、分析和消息，DYOR亦提醒投資者不要盲目地聽從別人的建議，投資者自己必須進行研究，作獨立的思考及判斷。

• 常見的加密貨幣騙案

  在加密貨幣交易過程中，買賣雙方的個人資料或IP地址均不會記錄在區塊鏈上。罪犯看中加密貨幣的極高匿名性，在進行勒索、敲詐、網上情緣、虛假投資等騙案時，都會選擇以加密貨幣取代法定貨幣，以隱藏身分並進行清洗黑錢活動。常見的加密貨幣罪案包括︰

  1. 網上情緣︰騙徒在欺騙受害人感情及取得信任後，會以各種原因，包括投資、寄禮物、應急周轉等借口，要求受害人以加密貨幣取代法定貨幣支付，藉此隱藏其身分。
  2. 投資平台︰騙徒設計虛假網站，誘使受害人在非官方渠道下載加密貨幣投資平台的應用程式，買入加密貨幣，並傳送至指定的加密貨幣錢包。受害人之後在假網站會看到自己的帳戶內金額上升和顯示利潤，其實全部都是虛假的，實際上只是將加密貨幣拱手讓給騙徒。
  3. 首次代幣發行︰發起人以發行新加密貨幣的方式為投資項目進行眾籌，投資者因為憧憬巨大收益而買入這些所謂新加密貨幣。此類投資的估值透明度低，甚或所謂的新加密貨幣根本沒有實際發行。
  4. 當面交收搶劫︰當不法之徒與加密貨幣投資者進行一兩次小額交易後，便聲稱有大額加密貨幣以優惠價出售，誘使受害人攜帶大額現金至指定地點交易，匪徒隨即搶去受害人的現金，然後逃去無蹤。此外，不法之徒亦可能假裝成加密貨幣買家，誘使受害人到指定地點交易。在獲得加密貨幣後，匪徒會將大量現金交給受害人，隨後在附近等候的同夥會出現搶去現金。
  5. 勒索軟件︰不法分子入侵電腦系統或注入惡意程式碼，將檔案資料庫加密，勒索受害人以加密貨幣繳交贖金。

• 提高交易保安水平

  虛擬資產錢包利用公鑰及私鑰保護及存取資產。公鑰是虛擬資產在區塊鏈上的地址，像銀行帳戶號碼，可以公開顯示予其他人作收款用途。私鑰則是用來證明虛擬資產擁有權的密碼，只有私鑰持有者才可以把有關我的虛擬資產轉移至其他地址。私鑰可以通過演算法計算出公鑰，但公鑰不能反向推算出私鑰，從而保障私鑰及相關虛擬資產的安全。

  虛擬資產基於去中心化系統，故此沒有中央機構可以證明虛擬資產的擁有權。一旦私鑰遺失或被盜，用戶可能無法再接觸或使用相關虛擬資產，所以投資者必須小心保管私鑰及備份。

  由於私鑰十分冗長和複雜，有些虛擬資產錢包在開立時，會生成一組通常由12至24個英文單詞組成的「助記詞」，以方便用戶記錄及記憶。助記詞等如另一種形式的私鑰，因此投資者必須小心保存及不可外泄。用戶應盡量以手寫抄錄並儲存在安全的地方，切勿以螢幕截圖或拍照等電子方式儲存。

參考資料：
投委會 – DYOR至關重要
投委會 – 提防加密貨幣騙案
投委會 – 小心保管虛擬資產錢包及私鑰
投委會 – 青年人 學投資 學防騙

• 投資決策受心理因素影響

  很多人花大量時間研究市場趨勢、公司基本因素及股價圖表，卻鮮有了解自己性格對投資行為的影響。不同的個人性格可能隱藏著不同的行為偏見，或會影響投資決定。常見的投資行為偏見包括︰

  1. 羊群心理︰傾向相信權威及跟隨群眾，容易因害怕錯失機會而跟風投資。
  2. 厭惡風險︰只選擇低風險的投資，可能令投資策略變得過分保守。
  3. 過度反應︰希望捕捉市場走勢，傾向短線，容易對市場事件過度反應。
  4. 過度自信︰可能將直覺判斷當成客觀分析，漠視市場變化，堅持自己的決定。
  5. 過度追求回報︰傾向選擇提供高回報的投資，可能著重回報並忽略風險。

• 認識「五大性格特質測驗」

  投資心理學家及行為經濟學家利用「五大性格特質測驗」進行研究，發現個人性格與投資行為偏見有密切的關係，例如性格外向而感情豐富的人較容易出現羊群心理；性格內向兼著重傳統經驗的人較多會厭惡風險；性格開朗而做事計劃周詳的人則較可能會對市場事件過度反應。投委會與本地大學團隊合作，以「五大性格特質測驗」為基礎，設計出一個有趣互動的投資性格測試，透過10條與日常生活息息相關的問題，幫你了解潛藏心底的投資性格及可能出現的行為偏見。除了測試結果及投資性格分析，亦提供實用錦囊，助你克服行為偏見，培養正確投資態度。

參考資料：
投委會 – 投資性格及行為偏見網上測試

• 有什麼原因促使虛擬資產的投資者作出欠缺周詳的投資決定？
• 投資虛擬資產前，有什麼事情必須要考慮？
• 虛擬資產的價格波動，青年人應怎樣設定投資策略？

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• 網上情緣騙案

  騙徒多自稱來自歐美、或於東南亞地區工作的專業人士，在社交媒體尋找目標。他們認識受害人後向對方展開追求攻勢，並迅速建立網上的戀人關係，但雙方卻從未真正見過面。騙徒繼而用不同藉口，如須支付巨額醫療費或急需現金周轉等騙取受害人的金錢。另外，亦有騙徒與受害人建立曖昧關係後，利用虛假投資平台誘使受害人參與投資。起初受害人會賺取少許回報，當投入更多資金後，便蒙受巨額損失。

• 網上購物騙案

  網上平台購物和出售二手物品簡易、快捷，深受大眾歡迎。不過，警方過去五年的數字顯示，網上購物騙案的數目不斷攀升。騙徒既可假扮成賣家，以限購、減價、外地代購等作招徠，收到顧客付款後失去聯絡，也可假扮成買家，以虛假入數收據作匯款證明、以無效支票等營造虛假的付款紀錄，於收取貨品後失去聯絡。

• 網上求職騙案

  騙徒透過不同網上社交媒體或即時通訊軟件，刊登招聘帖文吸引應徵人士。招聘廣告一般聲稱高人工、即日出糧或在家工作，而且對應徵者的年齡、學歷、工作經驗等要求低。這些招聘帖文不但未有提及實際職位及工作內容，而且不會提供公司名稱或地址。當騙徒成功以不同藉口誘騙受害人繳交費用、保證金或其他款項後，便會失去聯絡。

• 騎劫WhatsApp戶口

  騙徒會用欺騙方式，騎劫受害人的即時通訊程式，如WhatsApp的賬戶及通訊錄。一般犯案過程當中，騙徒會先假冒受害人親友，向受害人發出訊息，要求受害人轉發WhatsApp戶口的驗證碼。騙徒繼而以受害人的電話號碼登入和騎劫其WhatsApp戶口，並假冒受害人向其親友發送訊息，要求他們代買遊戲點數卡和將點數卡序號發送給自己。

• 釣魚式欺詐短訊/Whatsapp

  「釣魚」是一種網上詐騙形式。騙徒會假冒銀行、政府部門或私人機構發出虛假手機/Whatsapp訊息，誘使市民點擊虛假連結，以進入偽冒網站，企圖騙取電話號碼、銀行或信用卡帳戶資料和密碼等個人數碼鎖匙。這些資料一旦落入不法之徒手中，騙徙會冒充你登入網上銀行或其他電子金融服務帳户，因而招致財務損失。

• 社交媒體股票投資騙局

  社交媒體上，有騙徒開立了很多以投資股票或「股票教室」為主題的炒股群組，它們並不是旨在與股民交流，而是為了營運「唱高散貨」騙局。為了增加說服力，騙徒會訛稱相關資訊是專家提供的獨家貼士、內幕消息。為了招攬更多追隨者，他們當中更會冒充一些公眾人物，例如財經界專家和KOL，開設炒股群組。

參考資料：
投資者及理財教育委員會 – 網上詐騙

• 不貪，則不失

  無論是投資騙局，還是感情騙局，只要當事人陷於騙局，通常會當局者迷，對騙徒的說話失去防禦力，尤其是「容易賺、回報高、風險低」，是投資騙局向來的最佳誘餌。然而，世上不但沒有穩賺或高回報的投資，騙徒為更有效地控制當事人，會要求他們盡快行動。如不知道如何應對一些涉及金錢或個人資料的要求時，切忌慌張，所謂「旁觀者清」，建議向身邊人求助。

• 小心求證

  騙徒可以假冒一些你信任的人物，以來電、電郵或社交媒體訊息，要求你提供金錢或個人資料。謹記在核實對方身份前，千萬別有所行動；尤其在打開銀行網站、電郵、流動應用程式等時，要特別留意有否可疑的畫面、超連結或附件索取敏感的個人資料。收件人應循官方途徑，小心查證，並與信任的人商量。

• 保護密碼

  密碼是認證我們身份的一項重要資料。騙徒和黑客會千方百計套取登入我們銀行和投資戶口，或者是社交媒體賬戶的密碼。賬戶密碼因此要設計複雜和定期轉換，每個賬戶盡量使用不同的密碼，避免將其記錄在電腦、手機或當眼位置，妥善保護密碼，以免被人盜用賬戶。

參考資料：
投資者及理財教育委員會 – 信者得騙

• 網絡詐騙受害人遍布不同年齡、學歷、職業和背景。試分析受騙的不同原因。
• 如果成為網絡詐騙受害者，他們將會面對什麼後果？
• 如果你或身邊人不幸受騙，應如何處理？又應持守怎樣的態度？

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• 信用卡

  信用卡為大眾消費的主要付款方式之一，提供免息還款期及解決攜帶大量現金的不便。持卡人只要在還款到期日或之前還清所有結欠，則可避免繳付高昂利息及手續費。若使用信用卡透支服務提取現金，持卡人須繳付利息及手續費。信用卡簽賬亦帶有條款和收費，使用服務前應多加了解。

• 扣賬卡

  與信用卡的「先消費，後還款」的方式不同，扣賬卡消費是即時從連結的賬戶（例如存款戶口）扣除款項，故此消費時連結賬戶內必須有足夠款項才能完成交易。常見扣賬卡消費方式包括使用提款卡透過易辦事（EPS）扣賬，及使用銀行與發卡機構推出的扣帳卡直接消費。

• 儲值支付工具

  儲值支付工具指可儲存金錢價值的多用途儲值支付工具，大致可分為實體形式儲值卡（如八達通）和非實體形式的儲值支付工具（如網絡形式的電子錢包）。儲值支付工具與扣賬卡「有存款才能消費」的消費方式類同，但存在輕微差異。儲值支付工具可以透過現金或轉帳增值，亦可連結存款賬戶或信用卡直接扣賬消費。

• 行動支付

  隨着個人流動設備興起，利用智能手機、智能手錶等裝置為支付工具的行動支付隨之普及。最常見凡的行動支付是使用近距離無線通訊技術（NFC）讓智能手機或智能手錶和感應式讀卡機進行資料交換以作交易（例如Apple Pay和Android Pay）等付款，省卻使用實體信用卡或儲值卡，加快付款流程，方便快捷。

• 轉數快

  金管局推行的快速支付系統「轉數快」是一個全面接通香港銀行及電子錢包營運商的平台。系統全天候運作，讓市民可以透過網上銀行、手機銀行或電子錢包，隨時隨地利用收款人手機號碼、電郵地址或二維碼進行個人與個人(P2P) 及個人與商戶(P2M) 之間轉賬。除港元外，「轉數快」亦支持人民幣支付交易。

• 網絡安全要留神

  避免使用公共場所，或來歷不明、不安全的Wi-Fi網絡，並在使用完後關閉Wi-Fi、藍牙或NFC等功能。時刻確保用於網上交易的電腦或手機安全、可信。完成交易後，記得登出網站或系統，並清理互聯網瀏覽器緩衝區內的資料。

• 設定密碼有原則

  設定一個混合至少八個或以上字母及數字的強密碼，避免重複使用同一組密碼於不同的賬戶，並定期轉換。謹記不要向他人透露你的密碼，或未經核證就回應任何請求。銀行及儲值支付工具營運商絕對不會發電郵或短訊向客戶索取個人資料和詢問戶口密碼。

• 時刻保護個人流動裝置

  透過啟動自動上鎖功能、安裝可靠的防病毒、防間諜及防惡意攻擊的軟件，以及設定個人的防火牆，在很大程度上可以保護你的電腦或手機。從官方應用程式商店下載及更新應用程式。建議使用最新版本的操作系統、應用程式、軟件及瀏覽器，並謹記及時更新。

• 了解使用的支付工具

  使用手機支付應用程式之前，要先看清楚條款，包括費用、私隱政策，以及用戶權利與責任。不同的應用程式有不同的機制，例如應用程式是否直接連結到銀行或信用卡賬戶，還是需要為應用程式預先增值。

• 避免披露機密資料

  儲值支付工具可能要求讀取用戶手機內的聯絡人資料，以及其他儲存資料如手機定位或照片。儲值支付工具服務供應商在讀取資料前，應事先徵求用戶的同意。用戶應考慮自己需要及情況，決定是否允許供應商讀取資料。另外，為電腦和手機安裝任何軟件及應用程式時，應三思保安及私隱的問題。

• 注意付款細節

  注意購物網站，尤其登錄及付款網頁的安全性，例如檢查互聯網瀏覽器有否顯示鎖子圖示及網址是否以「https」開頭等，並打印或以截圖方式保留交易紀錄的副本。你應避免轉賬、直接入賬及以電郵傳送銀行或信用卡資料，可以考慮使用其他較安全的網上付款方式，例如使用轉數快或儲值支付工具直接繳付商戶。

• 交易文件時時查

  你應定時或在收到電子提示後，登入自己的銀行或信用卡戶口、或儲值支付工具，仔細查閱交易紀錄，有助及時發現未經授權交易。

參考資料：
投資者及理財教育委員會 – 手機取代現金
投資者及理財教育委員會 – 網上交易保安要訣

• 電子支付有什麼優勢和便利之處？它對個人的消費及財務管理有哪些好處？
• 電子支付令消費更便捷。青少年應採取什麼方法，避免過度消費？
• 電子支付是否適合所有場景？有哪些情況使用現金或其他支付方式會更為合適？

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• 人工智能（AI）

  人工智能能夠模仿人類智能行事，並透過「深度學習」自我提升。「深度學習」是機器學習的一種，它能夠模擬人類大腦每日學習、迅速處理和分析海量的資料和數據，並創立及提供決策方案。以機械理財顧問為例，它們選股或建立投資組合的智慧，通常來自一些投資理論和模型；又例如人工智能可即時計算網絡防禦機制，預防、檢測及在受到攻擊和威脅時及時反應，效率遠勝其他網上系統。

• 區塊鏈

  區塊鏈是一種支援各種虛擬貨幣交易的記賬及核實交易技術，其中又以比特幣最為人熟悉。通過區塊鏈，在比特幣網絡進行的每一項交易，都以匿名方式記錄在公開的網上賬目內。每當新一項比特幣交易產生時，便會被加進區塊鏈內。不同產業對區塊鏈這種新興技術躍躍欲試，如金融、能源、媒體與娛樂和零售等。以金融業為例，傳統金融系統會使用區塊鏈服務來管理網上付款、賬戶和市場交易，提升金融交易的批次處理和手動對賬的效率。

• 雲計算

  雲計算會透過網絡，將使用者連至他們申請和存取租用運算服務的雲端平台。中央伺服器會處理用戶端裝置和伺服器間的所有通訊，以進行資料交換。這種架構通常具備安全性與隱私權防護功能，有助於確保相關資訊安全無虞，而且只須依照實際用量付費。雲計算提供商的一個示例是Google的Gmail，用戶可以從任何設備通過互聯網訪問Google託管的文件和應用程式。

• 大數據

  大數據是透過不同來源和渠道取得的大量數據資料。企業現今能透過網站和應用程式的瀏覽行為追蹤技術、IoT設備運用等搜集第一手數據，再進行數據分析，如透過人工智能演算法，區分出不同消費能力的用戶後，依據其不同的消費能力，給予用戶適當的資訊和服務。大數據規模龐大，愈來愈多企業開始選擇透過雲端服務來搜集與儲存數據，建立大數據環境，應用數據分析結果以支援企業決策和計劃。

參考資料：
投資者及理財教育委員會 – 機械理財顧問 還看AI的投資智慧
投資者及理財教育委員會 – 基本概念 - 區塊鏈

• 行動支付

  隨着個人流動設備興起，利用智能手機、智能手錶等裝置為支付工具的行動支付隨之普及。最常見凡的行動支付是使用近距離無線通訊技術（NFC）讓智能手機或智能手錶和感應式讀卡機進行資料交換以作交易（例如Apple Pay和Android Pay）等付款、，省卻使用實體信用卡或儲值卡，加快付款流程，方便快捷。

• 轉數快

  金管局推行的快速支付系統「轉數快」是一個全面接通香港銀行及電子錢包營運商的平台。系統全天候運作，讓市民可以透過網上銀行、手機銀行或電子錢包，隨時隨地利用收款人手機號碼、電郵地址或二維碼進行個人與個人(P2P) 及個人與商戶(P2M) 之間轉賬。除港元外，「轉數快」亦支持人民幣支付交易。

• 虛擬資產

  虛擬資產,或加密資產,是一種以數碼形式來表達價值而不具實體形態。它們可以用作交易、轉移、支付以至投資。虛擬資產價格取決於市場供求及投資者信心，資產沒有內在價值，也沒有任何政府、銀行或實物擔保，故此它的價格十分波動，屬高風險產品。同時，虛擬資產涉及交易平台風險、錢包保安、犯罪行為等。投資虛擬資產前，投資者必須要對這項資產有充分的理解及能夠承受潛在的巨大虧損。

• 虛擬銀行

  虛擬銀行最主要特點是把銀行服務電子化，即在沒有實體分行的情況下，主要通過金融科技及互聯網營運，消費者可以隨時隨地使用銀行服務。虛擬銀行主要服務零售客戶（包括中小企），服務範圍以零售業務為主，在營運初期可能只會提供開戶、存款及貸款等基本銀行服務，待發展一段時間後，虛擬銀行才會考慮拓展至其他服務及產品。每間虛擬銀行有不同的經營策略、發展方向及業務特點，消費者應留意虛擬銀行所提供服務是否符合自己的需要。

• 機械理財顧問

  機械理財顧問泛指運用算法程式及數據導向策略，以提供理財建議的網上平台。機械理財顧問會透過網上問卷，了解客戶的年齡、財務目標、風險承受能力、投資年期及財務狀況等資料，經分析後向客戶建議一個符合其風險水平及財務目標的投資組合。比起傳統真人理財顧問，網上機械理財顧問的收費較低，投資金額門檻要求也較低。客戶只要連接互聯網，就能得到全天候的理財顧問服務。

• 股權眾籌

  股權眾籌是一種常見的眾籌活動，讓投資者經網上平台，投資於初創企業的項目或業務，從而獲取有關公司發行的股份權益。投資者可以透過互聯網或手機應用程式瀏覽股權眾籌平台，參閱眾籌項目或公司的資料概要。

• 點到點網絡貸款（P2P網貸）

  P2P網貸是一種經網上平台或流動應用程式進行的小型融資活動，配對投資者（即放貸者）與尋找資金的借款人。由於P2P網貸利用科技簡化營運，減省成本支出，所以相對於傳統的實體金融機構，能夠以較低的借貸息差運作，並提供不同的貸款，如商業貸款及消費者貸款。

參考資料：
投資者及理財教育委員會 – 你需要知道的金融科技要點
投資者及理財教育委員會 –《虛擬資產交易平台新監管制度》懶人包

• 數碼鑰匙保管好

  在電子世界，賬戶及個人資料就是你的個人數碼鎖匙，它跟你的家門鎖匙一樣重要，必須無時無刻都好好保管。個人數碼鎖匙的例子包括網上銀行賬號、登入賬戶名稱及密碼、社交媒體賬戶等。這些資料一旦落入不法之徒手中，對方有可能偽冒你，登入你的網上銀行或其他電子金融服務賬戶，從而招致財務損失。大家謹記避免透過不明Wi-Fi網絡或公用電腦登入網上銀行；保護好你的電腦及手機；使用最新版本的操作系統、網上銀行應用程式及瀏覽器；安裝和及時更新保安軟件，提防惡意軟件；並提防可疑的檔案或網站，或開啟來歷不明的超連結或附件。

• 保密工作要做足

  網絡罪犯會用盡千方百計入侵電腦和手機，盜取網上賬戶的登入資料以操控戶口。因此，你應慎防社交工程圈套例如釣魚電郵或短訊，拒絕向其他人透露網上戶口的資料及機密資料，在社交媒體張貼個人資料亦要小心謹慎。你應該定期為電腦和手機掃描病毒，偵察和立即掃除任何惡意軟件。設定具獨特性、與自己個人資料無關的密碼，，並混合大小寫英文字母、數字和符號，以增加密碼被破解的難度，並要定期轉換密碼，避免重複使用同一組密碼。唯有採取這些防禦措施，你才可以減低個人資料被盜取的風險。

參考資料：
香港金融管理局 – 個人數碼鑰匙
投資者及理財教育委員會 – 保密不足招黑客

投委會收支管家
實用個人理財工具
理財好幫手

• 財務管理數碼化如何幫助我們更有放地制定和實現財務目標，包括儲蓄、投資和退休計劃？
• 青少年該如何裝備自己，配合財務管理數碼化的急速發展？
• 我們可以如何協助親友熟悉數碼環境，享受財務管理數碼化的便利？

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投委會 –「財務策劃」小冊子
投委會 – 交換生計劃的財務準備
投委會 – 理財目標點先夠「SMART」？

財經事務及庫務局 – 虛擬資產監管新階段
投委會 – 「加密貨幣」與紙幣/ 硬幣一樣是法定貨幣嗎?
投委會 – 持牌虛擬資產交易平台的保障

反詐騙協調中心
政府資訊科技總監辦公室 – 網絡安全資訊站
香港金融管理局 – 小心騙徒！
香港警務處網絡安全及科技罪案調查科 - 守網者
消費者委員會 – 社交媒體騙徒多 炒股騙局要提防

香港電腦保安事故協調中心 – 近距離無綫通訊（NFC）保安指南
香港金融管理局 – 智醒消費者
香港金融管理局 – 安全使用儲值支付工具
消費者委員會 – 使用流動支付前 先了解個人資料保障

香港金融管理局 – 金融科技
香港金融管理局 – 個人數碼鑰匙
香港個人資料私隱專員公署 – 保障私隱